Welcher Vorsorgetyp bin ich
Einige sparen, andere konsumieren. Viele denken an Morgen, ein paar sorgen nicht vor. Welcher Vorsorgetyp man ist, hat viel mit der eigenen Persönlichkeit zu tun. Wie sind Sie veranlagt? Finden Sie es heraus. Wir porträtieren unterschiedliche Vorsorgetypen und starten mit Alois T., der Ungebundene.
Der Ungebundene
Alois T. ist 32 Jahre alt. Er hat ein Ingenieurstudium absolviert und arbeitet seit ein paar Jahren in einer Grossunternehmung. Er verdient gut und lebt aber auch dementsprechend. Da er im Kanton Zug wohnt, plagen ihn die Steuern nicht so sehr. Trotzdem zahlt er unregelmässig in die Säule 3a ein. Die letzten drei Jahre waren es jeweils nur 1200 Franken.
Sein Problem
Alois T. ist in der Komfortzone. Er befindet sich in wirtschaftlich soliden Verhältnissen und kann sich bereits einen ansehnlichen Lebensstandard leisten. Seine Perspektiven scheinen attraktiv, weshalb er in der eigenen Vorsorge keinen dringenden Bedarf sieht. Diese Einschätzung könnte sich aber rächen. Dann nämlich, wenn er sich zu lange auf seine Berufskarriere und die gesetzliche Vorsorge von AHV und Pensionskasse verlässt. Bei Letzterer ist seit Jahren eine Reduktion der Leistungen (Renten) im Gange, und auch die Finanzierung der staatlichen Vorsorge im heutigen Umfang ist für die Zukunft keineswegs gesichert.
Unsere Empfehlung
Damit Alois T. mit 55 Jahren nicht erkennen muss, dass er seinen gewohnten Lebensstandard im Alter nicht finanzieren kann und stattdessen mit einer Einbusse von 40 bis 50 Prozent rechnen muss, tut er gut daran, ab sofort in seinem Haushaltsbudget einen fixen Betrag für die private Vorsorge zu reservieren. Wenn er dazu die Säule 3a verwendet und zusätzlich in Wertschriften investiert, spart er nicht nur Steuern, sondern profitiert von nachweislich höheren Ertragschancen beim Vermögensaufbau. Und falls Alois T. später einmal eine Familie gründet und Wohneigentum erwerben möchte, dann sind die Ersparnisse in der Säule 3a eine willkommene Finanzierungsquelle.
| Jahresbeitrag Säule 3a | Performance Wertschriftenanlagen (1) | Summe der Steuereinsparungen (2) | Einmalige Sondersteuer bei Auszahlung (3) | Voraussichtliches Nettoguthaben im Alter 65 |
| CHF 6’826 | 2,5% | CHF 39‘930 | CHF 20‘358 | CHF 331‘952 |
| CHF 3‘413 | 2,5% | CHF 20‘460 | CHF 8‘125 | CHF 168‘030 |
| CHF 1’200 | 2,5% | CHF 7‘095 | CHF 1‘363 | CHF 60‘572 |
(1) Strategie ausgewogen; Performance nach Kosten, vor Steuern
(2) Beitragsdauer 33 Jahre; Grenzsteuersatz 17 Prozent
(3) Sondersteuer für Kapitalleistung aus Vorsorge; getrennt vom übrigen Einkommen zu reduziertem Tarif
Sie sind wie Alois T. eher der unverbindliche Typ?
Dann kommen Sie zur Köppel-Legal AG in die Beratung. Wir zeigen Ihnen kompetent auf, wie Sie auch im Alter Ihren Lebensstandard beibehalten können!
«Langfristiges Wertschriftensparen zahlt sich aus, auch bei der Säule 3a!»